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1. Le financement pour une résidence principale
VOTRE PLAN DE FINANCEMENT Afin de préparer et réaliser votre projet financier, nous vous proposons un tableau qui en regroupe les dépenses. Vous pouvez vous en inspirer afin de calculer votre plan de financement.
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DETERMINER VOTRE APPORT PERSONNEL Vos deniers personnels apport personnel : Epargne un prêt employeur ou prêt 1 % : le prêt employeur ou prêt patronal est un prêt pour l'acquisition d'un terrain et ou de la construction. Le montant maximum du prêt varie selon les revenus du foyer. La durée du prêt est définie en fonction du plan de financement de l'emprunteur, en accord avec l'employeur. (renseignez vous avec le service du personnel de votre entreprise). un prêt fonctionnaire : le prêt fonctionnaire est réservé aux personnes appartenant à la fonction publique. un prêt par votre caisse de retraite. le prêt à taux zéro : Le prêt à taux 0% est une avance remboursable sans intérêts, consentie aux acquéreurs d'une résidence principale, afin de leur permettre de constituer leur apport personnel. Une résidence principale neuve ou dans l'ancien sans quotité minimale de travaux. Ce prêt est cumulable avec tout autre crédit. L'importance varie selon la composition de la famille et la localisation géographique de son acquisition. Il est prévu d'élargir les conditions d'octroi du prêt à taux 0%, notamment pour favoriser les ménages qui ont des enfants. L'état ne versera plus de subventions mais, les établissements prêteurs bénéficieront d'un allégement sur l'impôt sur les sociétés. Le nouveau dispositif s'applique aux offres émises entre le 1er février 2005 et le 31 décembre 2009. Les bénéficiaires du prêt à taux 0% ne doivent pas avoir été propriétaire de leur résidence principale, au cours des deux dernières années précédant l'offre de prêt. Cette condition n'est pas exigée lorsque le bénéficiaire du prêt ou l'un des occupants du logement à financer avec le prêt à taux 0% est titulaire d'une carte d'invalidité, bénéficiaire d'une allocation adulte handicapé ou d'une allocation d'éducation spéciale, ou victime d'une catastrophe ayant conduit à rendre inhabitable de manière définitive sa résidence principale. Les modalités de ce nouveau prêt à taux 0% seront définies dans les prochaines semaines.
_________________________________ LES DOCUMENTS PERSONNELS NECESSAIRES Dans un premier temps, pour évaluer votre projet financier, pensez à apporter les documents suivant : les trois dernier bulletins de salaire du ménage. les deux dernières déclarations d'impôt (de toutes les personnes réalisant le projet). les justificatifs des prêts en cours.
2 . Le financement pour une location
La location vous permet de payer moins d'impôts, et de vous constituer un patrimoine pour vous ou vos enfants. Avec nos partenaires financiers, nous pouvons évaluer les avantages fiscaux que vous pouvez réaliser. ________________________________________ Le dispositif Robien Nouveau dispositif fiscal conçu pour relancer l'investissement locatif. Il s'applique à l'acquisition de logements neufs destinés à la location non meublée à usage d'habitation principale, ainsi qu'aux logements vétustes faisant l'objet de travaux. Elle permet un amortissement fiscal pouvant atteindre 65% du prix d'achat sur 15 ans. Pour le Neuf : Le loyer ne doit pas excéder un certain plafond, le logement doit être loué en résidence principale pendant au moins 9 ans. Les locataires peuvent être un membre de la famille. Le montant des ressources du locataire ainsi que le montant des loyers sont plafonnés par décret. ________________________________________ Il existe d'autres dispositifs en place permettant de faire du locatif Construire avec une TVA à 5,5 %. Vous devez louer votre pavillon sur la durée du prêt minimum 15 ans et maximum 30 ans avec un taux d'intérêt indexé au livret A 4,73 % à 5 %. Vous serez exonérés de la taxe foncière pendant une durée de 15 ans. ________________________________________ Il existe également des aides pour les propriétaires de location Pour la location, des solutions existent au niveau de la gestion du patrimoine (pavillon) Aides à la gestion du patrimoine, au niveau des documents à fournir au locataire mais aussi pour éviter tous les risques possibles : loyer impayé, garantie immobilière... Possibilité de cumuler avec le prêt principal un prêt à taux de 1 % sur une partie du coût total. Vous pouvez éviter l'avance de trésorerie.
VOS BESOINS MONTANT Prix du terrain hors frais Coût des raccordements Raccordement sur le terrain Pavillon Assurance Dommages Ouvrages Montant total du coût technique A Frais à prévoir avec votre apport personnel : Frais de notaire pour le terrain Hypothèque Frais de dossier banque Frais intercalaires Montant total des frais B Total des frais A + B
Déterminer votre taux d'endettement Pour déterminer votre taux d'endettement maximal, il faut multiplier vos revenus par 33 %. Le résultat est égal au montant maximum de votre mensualité de crédit. Quelques conseils Si vous possédez un PEL ou CEL, renseignez vous auprès de votre établissement bancaire afin de connaître le montant des crédits possibles. Evaluer aussi le gain d'argent que vous ferez si vous vous rapprochez de votre lieu de travail. Choisissez bien le type de prêt que vous allez obtenir (Prêt conventionné ou le prêt à l'accession sociale) car certains prêts permettent d'avoir droit à l'aide personnalisée au logement (APL), diminution de certains frais.. Faites attention si le taux est fixe ou variable. Pensez aux frais annexes comme les frais de banque, les frais de dossier, l'hypothèque ou la caution.
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